En dos meses, la tasa de descuento de cheques pasó del 40% al 30% anual, mientras que las tarjetas de crédito mantienen un 88% nominal.
La baja de la inflación y la mayor disponibilidad de liquidez de los bancos impactó en las tasas que las entidades cobran para financiar a las empresas. Según datos del sector, el descuento de cheques pasó de un promedio de 40% a 30% anual en dos meses. En operaciones con compañías de primera línea, la tasa se ubica por debajo del 27% anual.
En contraste, las tasas para el público no registraron cambios significativos. La tasa nominal anual para financiar el vencimiento de tarjetas de crédito es del 88%, casi tres veces la inflación anual, que se ubica en el orden del 32%. Al agregar impuestos y otros gastos administrativos, esa tasa supera el 100%.
Los préstamos personales presentan tasas del orden del 67% anual, que también aumentan al incluir todos los gastos. Estos créditos tienen plazos mínimos de un año, mientras que la inflación proyectada para los próximos doce meses es del 24%, según estimaciones oficiales.
Ejecutivos de bancos reconocieron que las tasas para individuos se mantienen altas. El ministro de Economía, Luis Caputo, reclamó públicamente una reducción, pero hasta el momento ninguna entidad tomó la iniciativa.
La morosidad de préstamos a individuos superó el 11% en el sector bancario y alcanzó el 25% en algunas fintech, niveles no registrados en más de 20 años. Los bancos optan por invertir en bonos del Tesoro o descontar cheques de empresas de primera línea, en lugar de prestar a individuos.
La baja de tasas se refleja de manera indirecta en los comercios, que ahora ofrecen mayor cantidad de cuotas sin interés. La tasa de plazo fijo promedio se ubica por debajo del 20% anual, negativa en términos reales.
El sistema financiero cuenta con una liquidez en dólares de USD 40.000 millones en depósitos, de los cuales prestó USD 20.000 millones, principalmente en prefinanciación de exportaciones. La tasa de interés para depósitos en moneda extranjera no supera el 1,5% anual a 30 días.